Las autoridades financieras aclararon que el sistema de liquidación electrónica inmediata impide la cancelación automática de envíos erróneos; la devolución de los fondos queda sujeta a la voluntad del titular de la cuenta receptora.
El crecimiento de las transacciones digitales en la economía nacional sumó precisiones regulatorias sobre la responsabilidad de los usuarios al gestionar activos en plataformas bancarias. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en coordinación con el Banco de México (Banxico), dictaminó que los envíos monetarios ejecutados mediante el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) adquieren un carácter definitivo e irreversible una vez autorizados por el cuentahabiente.
De acuerdo con el marco legal sustentado en la Ley de Sistemas de Pagos y la Circular 14/2017 emitida por Banxico, el mecanismo opera bajo un esquema de liquidación inmediata en tiempo real. Esto implica que las instituciones financieras procesan los recursos en segundos tomando como referencia estricta los dígitos de la clave interbancaria (CLABE) o el número de tarjeta capturado por el emisor, imposibilitando la cancelación unilateral del movimiento por parte del banco de origen una vez completado el abono.
Frente a un escenario de error en la captura, las dependencias financieras puntualizaron que el banco emisor puede levantar un folio de aclaración y contactar a la entidad receptora para gestionar una solicitud formal de devolución de fondos. No obstante, las normativas de la Ley de Instituciones de Crédito prohíben estrictamente a las firmas bancarias retirar o congelar recursos de una cuenta sin la aprobación expresa de su titular, por lo que si el beneficiario involuntario retira el dinero o se niega a regresarlo, el importe se considera perdido dentro del canal bancario.
Para los casos donde exista resistencia por parte del receptor, las autoridades explicaron que el Código Civil Federal contempla la figura legal de “pago de lo indebido”, precepto jurídico que obliga a los ciudadanos a restituir los montos adquiridos sin derecho legal. Sin embargo, este procedimiento requiere de un litigio judicial externo al sistema de reclamaciones de la Condusef. Ante tales limitantes, los organismos reguladores exhortaron a la población a validar identidades mediante transferencias de prueba por montos mínimos antes de consolidar operaciones de cuantía elevada.
Fuente: Banxico | © Redacción NoticiasPV Nayarit